7 способов накопления на финансовую подушку

Что такое финансовая подушка

Финансовая подушка — это сумма денег, которую человек откладывает или сохраняет на случай неожиданных расходов, потери дохода или финансовых трудностей в будущем.

Она придет на помощь в случае форс-мажорной ситуации.

Не люблю печальные примеры, но приведу. У знакомого умерла бабушка, нужно лететь срочно на похороны. При его зарплате в 80000, билет туда обратно стоил 75000. Не было бы у него финансовой подушки безопасности, не смог бы слетать и попрощаться с бабушкой, которая вырастила его.

Поэтому создайте отдельный счет предназначенный исключительно для накопления денег на финансовую подушку.

Какой должен быть размер финансовой подушки

Размер финансовой подушки может зависеть от нескольких факторов, таких как доход, расходы, долгосрочные финансовые цели и уровень риска.

Как правило, эксперты рекомендуют иметь в финансовой подушке 3-6 месяцев расходов на жизнь, что даст возможность покрыть неожиданные расходы, такие как потеря работы или неожиданные медицинские расходы.

Независимо от того, какой размер финансовой подушки вы выберете, важно следить за ней и регулярно ее пополнять.

Цель финансовой подушки — обеспечить финансовую стабильность и защиту от неожиданных затрат и внезапных финансовых кризисов.

 Как начать копить на финансовую подушку

1. Сокращение расходов.

— Какие расходы можно сократить

— Как следить за своими расходами

— Какие преимущества дают сокращение расходов для накопления на финансовую подушку

Есть фраза: сэкономленные деньги – заработанные деньги. Очень важно уметь экономить, чтобы иметь финансовую подушку на случай непредвиденных расходов. Да, это требует дисциплины, но в итоге приближает к финансовой стабильности.

Первое, что нужно делать, чтобы сократить расходы, это знать и оценить свои траты. Ведите дневник расходов, где записывайте все расходы. Это поможет вам понять, на что вы тратите больше всего денег и какие расходы можно сократить. Следует уделить внимание постоянным расходам, таким как аренда жилья, коммуналка, мобильная связь, траты на дорогу и т.д.

Когда вы понимаете, на что вы тратите деньги, можно понять где есть возможность сокращения расходов.

Например, можно пересмотреть свои ежедневные траты на еду, купить продукты на неделю, вместо того, чтобы сходить в кафе.

Можно уменьшить затраты на транспорт, отказавшись от автомобиля, если есть возможность использовать общественный транспорт или дойти пешком. Если у вас есть кредиты, попробуйте их реструктурировать, что поможет сэкономить на процентах.

 Если анализ трат и сокращение расходов станет для вас хорошей привычкой, то у вас появятся возможности сэкономить на многих расходах. А это позволит не только достигнуть финансовой стабильности, но и чувствовать себя увереннее в будущем.

2. Планирование бюджета

— Как планировать бюджет

— Какие правила следует учитывать при составлении бюджета

— Как бюджет поможет накопить деньги на финансовую подушку

Честно вы когда-нибудь планировали свой бюджет? А Между тем, планирование бюджета — это ключевой навык, который нужно освоить, чтобы достичь стабильности и финансового благополучия. Независимо от того, сколько вы зарабатываете, без планирования бюджета  будет трудно достичь своих финансовых целей.

Чтобы составить бюджет, необходимо начать с расчёта доходов.

Определите свой месячный доход, после чего разделите его по категориям затрат (например, счета, покупка продуктов, развлечения и т.д.). Обычно наибольшие затраты составляют оплата жилья, машины и транспорта, продуктов питания и телефона.

Следующим шагом записываем сколько мы готовы потрать на каждую категорию затрат.

А далее тратим не более запланированной суммы.

Принимая во внимание ограниченный бюджет, например, я часто покупаю продукты в Lenta или в Ашане, потому что они предлагают дополнительные скидки и акции.

 Одно из важнейших правил при составлении и следовании плану бюджета — не тратить больше, чем зарабатываем.

И в плане обязательным является пункт – перевод 10 – 15% дохода в накопительный счет финансовой подушки. И эту сумму легче всего перевести сразу после получения дохода и не трогать.

Например, перевили вам 1000 за какую-то услугу или работу, или в подарок, первым делом 100 рублей откладываем на счет с подушкой, остальное тратим согласно плану.  

Пример плана бюджета для семьи:

1.      Доход

Зарплата мужа — 80 000 рублей в месяц

Доход супруги — 20 000 рублей в месяц

Итого доход: 100 000 рублей в месяц

2.      Категории расходов:

·        Жилищные расходы (аренда/ипотека, коммунальные платежи): 30 000 рублей в месяц

·        Еда и продукты: 20 000 рублей в месяц

·        Транспорт (бензин, обслуживание автомобиля, проездной билет): 10 000 рублей в месяц

·        Медицинские расходы (страховка, лекарства, визиты к врачу): 5 000 рублей в месяц

·        Детские расходы (детский сад, школьные расходы, развлечения): 15 000 рублей в месяц

·        Развлечения и отдых: 5 000 рублей в месяц

·        Одежда и обувь: 5 000 рублей в месяц

·        Погашение долгов: 10 000 рублей в месяц

·        Сбережения: 10 000 рублей в месяц

Регулярно отслеживайте доходы и расходы с помощью финансового приложения или электронной таблицы. Сверяйте фактические расходы с запланированными и корректируйте их.

3. Дополнительный заработок

— Как можно зарабатывать дополнительные деньги

— Как увеличить свой доход

— Какие преимущества дают дополнительные заработки для накопления на финансовую подушку

Зарплаты не растут, так же быстро, как и инфляция. Поэтому дополнительный заработок стал необходимостью для многих людей. Рассмотрим несколько способов заработка, это позволит более быстрому наращиванию финансовой подушки.

Способы заработка дополнительных денег.

• Некоторые выбирают фриланс и работают в интернете на удаленных проектах
• другие занимаются сдачей недвижимости в аренду
• продают вещи на Авито.
• Подработки: на стройке, водителем такси или курьером.
• Есть и люди, которые создают свой бизнес и зарабатывают на нем.

 Важно понимать, что вариантов много, и каждый может выбрать тот, который ему больше подходит.

Если вам пришли деньги, откуда не ждали: поклонник прислал, премию незапланированную дали, тогда от этих денег до 50% можно отложить в подушку безопасности или на счет где копятся деньги, например, на море.

4. Создание автоматического перевода денег

— Как настроить автоматический перевод денег на накопительный счет

— Как это способствует автоматическому накоплению денег на финансовую подушку

Создание автоматического перевода денег — это очень удобная опция, которая позволяет не думать о том, сколько денег нужно откладывать каждый месяц, а просто установить перевод на нужную сумму и забыть о нем. Настроили один раз и каждый раз либо в определенный день, либо когда вы израсходовали определенную сумму, на накопительный счет финансовой подушки будет автоматом перечислена заранее выбранная вами сумма. 

 Как настроить автоматический перевод денег на накопительный счет?

Сначала необходимо выбрать банк, где у вас есть накопительный счет. Затем необходимо зайти в приложение данного банка и настроить автоматический перевод денег на свой накопительный счет. Обычно можно выбрать периодичность перевода, сумму и дату. После настройки автоматического перевода денег, каждый месяц заданная сумма будет автоматически переводиться на накопительный счет.

Как это способствует автоматическому накоплению денег на финансовую подушку?

Ответ прост: при использовании автоматического перевода денег у вас появляется дополнительный стимул для накопления и дисциплины в сбережении. Вы быстро заметите, что деньги на вашем накопительном счете растут, благодаря этому вы можете планировать свои финансы.

Чтобы проиллюстрировать это, представим себе следующую ситуацию. Например, вы устанавливаете автоматический перевод денег в 5000 рублей в месяц на накопительный счет. В конце года вы накопили уже 60 000 рублей на своем счету, которые вы могли бы использовать, например, для оплаты отпуска, ремонта или даже открытия своего бизнеса.

Таким образом, автоматический перевод денег — это инновационный инструмент, который поможет вам существенно упростить процесс накопления сбережений и, в конечном итоге, достичь своих финансовых целей.

5. Использование карт с кешбэком и систем лояльности

— Какой эффект дают кэшбэк-программы для накопления денег на финансовую подушку

Сегодня все больше людей стремятся экономить на своих расходах и при этом не отказывать себе в желаемом. И карты с кешбэком и системы лояльности помогают им реализовывать эту цель.

Эти системы помогают получить часть своих денежных средств обратно, в случае с кэшбэками это процент от покупки, а в случае с системами лояльности — это накопление бонусных баллов. Кэшбэк-сервисы получают комиссию за каждую сделанную с помощью них покупку, а затем возвращают часть этой комиссии обратно в виде кэшбэка. А системы лояльности позволяют заработать бонусные баллы, которые также можно потратить на покупки или перевести в рубли.

Как использовать кэшбэк-сервисы и системы лояльности?

Для начала, нужно зарегистрироваться в нужной системе и выбрать нужный магазин из списка партнеров. Затем, перейдя на сайт магазина, нужно сделать свою покупку. После этого, кешбэк будет начислен на ваш аккаунт и вы сможете его использовать для следующей покупки. Системы лояльности работают примерно так же, но вместо кэшбэка вы получаете бонусные баллы, которые можно обменять на товары или услуги.

Но насколько эффективны эти кэшбэк-программы для накопления денег на финансовую подушку?

Ответ на этот вопрос зависит от многих факторов. С одной стороны, такие программы заставляют потребителя еще больше тратить деньги, чтобы получать кэшбэк или бонусы. С другой стороны, если использовать эти программы в правильном направлении, они могут позволить существенно сэкономить.

Конечно, использование кэшбэк-сервисов и систем лояльности не гарантируют успеха в эффективном управлении собственными финансами, но они могут быть полезными инструментами.

Например, если вы планируете большую покупку, вы можете смело использовать кэшбэк, чтобы сэкономить на следующей. Также, если вы регулярно пользуетесь услугами одних и тех же магазинов, системы лояльности помогут вам накапливать бонусы и использовать их для своих нужд.

Кэшбэк-сервисы и системы лояльности уже давно используются в России. Например, кэшбек при использовании карты Тинкофф позволяет получать до 30% от стоимости товаров.

 Системы лояльности используются во многих магазинах. Например, сеть супермаркетов «Пятерочка», многие аптеки предлагают своим клиентам карточки лояльности с накоплением бонусных баллов, которые можно потратить на покупки в магазине.

В итоге, кэшбэк-сервисы и системы лояльности могут стать полезным инструментом. Главное – использовать их в правильной мере и с умом.

6. Инвестирование

— Какие возможности есть для инвестирования

— Как можно сделать первые шаги в инвестировании

— Как инвестирование поможет увеличить свой капитал

Инвестирование — это важный инструмент для людей, которые стремятся увеличить свой капитал. Оно может помочь накопить деньги на покупку недвижимости, отпуск за границей или на образование детей. Но какие возможности есть для инвестирования? Как можно сделать первые шаги? И как инвестирование поможет увеличить свой капитал?

Подпишитесь на самый крутой канал по инвестированию

Одним из наиболее популярных способов инвестирования является покупка акций на бирже.

Биржа — это место, где люди покупают и продают акции компаний. Если компания успешна, то стоимость ее акций растет, и человек может продать акции с прибылью. Однако, есть и обратная сторона медали — если компания неудачна, то стоимость ее акций может падать, и инвестор может потерять деньги.

Еще один вариант для инвестирования — это недвижимость. Люди могут покупать квартиры или дома и сдавать их в аренду. Это может приносить стабильный доход, но также требует вложения значительных средств.

Кроме того, люди могут инвестировать в банковские депозиты. Это безопасный способ сохранения капитала, но доходность несколько ниже, чем у других вариантов инвестирования.

Чтобы сделать первые шаги в инвестировании, нужно также учитывать свои финансовые возможности и рискованные факторы. Если человек только начинает инвестировать, то лучше начать с малых сумм и выбрать более безопасные варианты инвестирования.

Инвестирование может помочь увеличить свой капитал в различных ситуациях.

Например, если человек решает купить квартиру в центре города, чтобы получать доход от аренды, но ему не хватает денег на первоначальный взнос. В этом случае, инвестирование может помочь накопить нужную сумму.

Но чтобы стать успешным инвестором, нужно учитывать не только свои финансовые возможности, но и множество других факторов, таких как политическая ситуация, экономический рост и конкуренция на рынке.

7. Продажа вещей на Авито

— Как можно продать ненужные вещи

— Как продажа ненужных вещей поможет накопить деньги на финансовую подушку

Продажа ненужных вещей – это один из самых простых и доступных способов получения дополнительных денег. Ведь у каждого из нас есть вещи, которые лежат без дела, занимают место и пылятся на полках и в шкафах. Поэтому, продавая их, мы одновременно освобождаем место и получаем деньги.

Существует множество платформ и способов продажи вещей. Одним из самых распространенных в России является продажа на вторичном рынке через социальные сети. Ведь большинство нас уже имеют страницы в социальных сетях, и добавить объявление о продаже вещи – это всего-то пара кликов мышкой.

Некоторые из нас проявляют большую активность в продаже вещей и создают свои онлайн-магазины на сайтах объявлений или на платформах для продажи ручной работы. Кроме того, есть специализированные приложения для продажи вещей, такие как Avito, Юла или ВК Маркет.

Продажа ненужных вещей помогает не только освободить место в квартире, но и накопить деньги на финансовую подушку. Например, продавая книги, игрушки, одежду или электронику, вы можете собирать деньги на большую покупку или на отпуск.

Если мы говорим о крупных вещах, таких как машина или квартира, тогда продажа способна выручить значительную сумму, которую вы можете вложить в новое жилье, образование или бизнес.

Использование продажи ненужных вещей для создания финансовой подушки можно проиллюстрировать конкретными примерами.

 Например, некоторые мои знакомые смогли продать свою старую машину и накопили деньги на первоначальный взнос на новую квартиру в Москве. Другой мой знакомый продал коллекцию книг и накопил деньги на свой первый путешествие за границу.

Но помните, что вещи, которые вам не нужны, могут пригодиться другому человеку. Поэтому, не забывайте устанавливать честную цену, чтобы ваши вещи нашли новых владельцев и вам пришли денежные средства.

Заключение

Накопление финансовой подушки безопасности – это первая ступень в освоении финансовой грамотности. Еще раз пропишем 7 способов для ее пополнения.

• Сокращение расходов
• Планирование бюджета
• Дополнительный заработок
• Создание автоматического перевода денег
• Использование кэшбэк-сервисов
• Инвестирование
• Продажа вещей на Авито

Напомним финансовая подушка должно быть в размере 3-6 месяцев от размера вашего дохода или расходов за месяц.